교보생명, 보험가입 디지털화…심사 소요 시간 대폭 줄어

교보생명은 보험 가입 프로세스의 디지털화를 통해 심사 소요 시간을 대폭 줄였다고 19일 밝혔다.교보생명은 최근 ‘청약 전 답변 조회 서비스(K-PASS)’를 개시했다. 보험 컨설턴트가 보험상품 제안 후 실제 청약하기 이전에 계약 전 알릴 의무사항과 상세 질병 고지 등의 정보를 디지털 방식으로 입력하면 심사 결과를 즉시 확인할 수 있도록 한 서비스다.컨설턴트는 고객 고지와 확인된 병력 정보를 토대로 가입 가능한 모든 상품과 특약 정보를 즉시 안내할 수 있게 됐다. 언더라이터(보험 계약 심사자)가 고지 정보 확인 후 심사 매뉴얼에 따라 인수 조건 여부를 판단한 기존 방식에 비해 심사 소요 시간이 대폭 줄어들고, 고객 편의가 극대화됐다는 평가다.교보생명 관계자는 “K-PASS 도입으로 보험 가입 자동 심사율이 70% 이상으로 오를 것”이라고 말했다.이인혁 기자 twopeople@hankyung.com

"5년간 치매에 쓴 돈만 1억원"…간병보험으로 숨통 틀까

평균 기대수명이 늘어나면서 대표적인 노인성 질환인 치매 발병 위험은 날로 커지고 있다.보험시장에서 치매간병보험이 떠오르는 이유다.치매 환자 1인당 연간 관리 비용도 가파른 증가세를 보이고 있다. 12일 중앙치매센터에 따르면 1인당 연간 관리 비용은 2011년 1851만원에서 2020년 2061만원으로 늘었다. 치매 발병 이후 5년간 무려 1억원 이상의 비용이 드는 셈이다. 이는 간접비(생산성 손실 비용), 노인 장기 요양비(시설급여·재가급여), 직접비의료비(소모품 구입비), 직접의료비(치매 치료 비용) 등을 모두 더한 금액이다.2000년 고령화사회라는 불명예를 안은 한국이 2025년이면 고령 인구 비율이 20%를 넘는 초고령사회에 진입할 전망이다. 2020년 기준 치매 환자는 65세 이상 고령 인구 813만명 가운데 10.2%(84만명)로 추산된다. 해당 비중은 2030년 10.5%(136만명), 2040년 12.6%(217만명), 2050년 15.9%(300만명)까지 확대될 것으로 관측된다.노인 부부 가구의 월평균 소득이 일반 가구 대비 낮다보니, 치매 발병 시 경제적 부담은 더욱 커질 수 있다. 보험사들은 과거 치매 진단에만 일시적으로 보험금을 지급하던 것에서 나아가 다양한 보장을 내세우고 있다.한화생명의 '꼭맞춤 보장보험 2204 무배당'은 치매 최초 진단 시부터 소득은 물론 입원, 간병, 재활치료 영역을 포괄해 보장하고 있다. 기본적으로 간호 서비스 또는 간병인 사용 비용을 보장한다. 치매 외의 질병 관련 특약을 선택 가입할 수 있도록 해 활용도가 높은 편이다.  중증치매의 경우 3년 보증 지급으로 최대 30년까지 간병 자금을 보장한다.삼성생명의 '종합간병보험(무배당)행복한동행'은 해지환급금이 없는 대신 보험료를 낮게 설계해 장기요양상태와 치매를 종합 보장한다. 주보험에서는 장기요양상태 1~2등급 또는 중증치매를 보장한다. 특약을 통해서는 장기요양상태 3~4등급과 경증·중증치매를 보장한다. 여기에 간병 케어 서비스는 덤이다. 구체적으로 연 1회 발병 전 치매 정기 스크리닝, 위치추적신호기, 보호자 심리상담 서비스 등을 제공한다.흥국생명의 '(무)치매담은다사랑보장보험'은 보험사 최초로 치매 예방 프로그램을 보장한다. 치매 진단 소견을 바탕으로 급여 컴퓨터단층촬영(CT) 자기공명영상(MRI) 촬영을 받은 경우엔 10만원까지 검사비를 보장한다. 급여 치매 치료제 처방 시에는 치료급여금을 최대 30만원까지 보장한다. 진단비의 경우 경증·중증치매 진단 시 각각 최대 1000만원을 보장한다. 중증치매 진단 시에는 특약을 통해 최대 2000만원까지 보장한다. 후자의 경우 매월 150만원 생활자금(최초 36회, 종신 지급)까지 제공한다.농협생명의 '백세시대NH치매보험(무배당)'은 가입 나이를 75세까지, 보험 기간을 100세까지 설정할 수 있는 상품이다. 구체적으로 보험 기간은 90·95·100세 중 선택할 수 있다. 치매만 보장하는 상품과 장기 간병까지 보장하는 상품 중에서도 개인의 상황에 따라 고르면 된다. 생활자금은 종신토록 보장한다. 중증치매, 장기요양 1등급 진단 시 보험료 납입이 면제되며 종신까지 매월 120만원을 지급(2년 보증)한다. ABL생명의 '(무)ABL치매케어보험'은 고령자 가입 연령을 75세까지 확대한 상품이다. 중등도 이상 치매 시 종신까지 생활자금을 수령하는 특약을 두고 있다. 매월 최대 50만원씩 종신까지 생활자금을 보장하는 식이다. 치매 진단 전후를 아우르는 치매 케어 서비스도 제공한다. 교보생명 '(무)교보든든해요치매보험'은 중증치매 진단 시 매월 생활자금을 최대 204회 지급한다. 특약에 가입하면 암, 뇌출혈, 급성심근경색증 등 3대 질병 또는 중증치매 진단 시 이미 납입한 주계약 보험료나 납입할 보험료를 환급해 준다.보험업계 관계자는 "우리나라의 경우 고령화가 매우 빠르게 진행되고 있어 대표적인 노인성 질환인 치매 관련 보험 수요가 커지고 있다"며 "치매는 매년 치료 및 관리 비용이 증가하는 질병인 만큼, 향후 치매간병보험 시장을 둘러싼 보험사 상품이 더 많아질 것"으로 예상했다.김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com 

대출족 어쩌나…보험사 주담대 금리 '年 7% 시대' 초읽기

국내 주요 보험사의 주택담보대출 평균 금리가 연 5%대에 올라섰다. 일부 보험사의 주담대 금리 상단은 이미 연 6%를 넘어선 상태다. 한국은행이 전례 없는 속도로 기준금리 인상을 추진한 데 따른 영향이다. 현 추세가 이어진다면 보험사의 주담대 금리가 연내 연 7%를 돌파할 것이란 관측이 나온다.2일 금융권에 따르면 교보생명의 지난 7월 기준 주담대 평균 금리는 연 5.03%로 집계됐다. 이는 전달(연 4.85%)보다 0.18%포인트 오른 수치다. 푸본현대생명 주담대 평균 금리도 같은 기간 연 4.74%에서 연 5.0%로 급등했다. 이외 흥국생명(연 4.89%) 신한라이프(연 4.85%) 현대해상(연 4.60%) 등도 연 5%대 진입을 눈앞에 두고 있다. 지난달 기준 주요 보험사 9곳의 주담대 평균 금리는 1월과 비교하면 0.09~1.21%포인트가량 높은 수준이다.구간 기준 보험사 주담대 금리 상단은 이미 연 6%를 뛰어넘었다. 현대라이프의 '푸본현대생명 주택담보대출(가계)' 최고 금리는 연 6.26%(변동금리 기준)를 기록했다. KB손해보험의 '부동산담보(KB손보희망모기지론MI)' 최고 금리는 연 6.15%(변동금리 기준)로 집계됐다. 이외 삼성화재(연 5.84%) ABL생명(연 5.73%) 교보생명(연 5.64%) 삼성생명(연 5.54%) 한화생명(연 5.53%) 등의 금리 상단도 연 6%대에 가까워진 상태다.한국은행이 빅스텝(기준금리 0.5%포인트 인상) 포함 사상 처음으로 네 번 연속 기준금리 인상을 결정하면서 대출금리 상승 속도가 가팔라진 영향이다. 보험사 주담대 금리는 통상 국고채 또는 신잔액 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)에 연동된다. 올해 1월 연 1% 후반대에 그쳤던 3년 만기 국고채 금리는 지난 6월 연 3.7%대로 올랐다. 3년 만기 국고채 금리는 지난달에도 급등세를 보이면서 연고점에 근접했다. 신잔액 코픽스도 1월 연 1.08%에서 7월 연 1.62%로 뛰었다. "은행권 대비 높은 DSR 한도 유리"대출금리가 빠른 속도로 오르면서 올해 초까지 보였던 은행과 보험사 간 금리 역전 현상도 자취를 감췄다. 은행연합회에 따르면 7월 기준 국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 시중은행의 주담대 평균 금리는 연 4.13~4.65%로 집계됐다.시장에서는 연내 보험사 주담대 금리가 연 7%를 돌파할 것으로 전망하고 있다. 한국은행이 올해 남은 두 차례 금융통화위원회에서 기준금리를 연속으로 인상해 연말 기준금리가 연 3%가 될 것으로 관측되면서다. 다만 대출금리 상승세에도 보험사 주담대 수요는 상당 기간 이어질 것이란 게 업계 중론이다. 은행 대비 대출 한도에서 여유로울 수 있어서다.2금융권에 속하는 보험사의 총부채원리금상환비율(DSR) 한도는 은행보다 10%포인트 높은 50%다. 최근 보험사들이 공격적으로 주담대 최장 만기를 40년으로 늘리고 있는 점도 수요 증가 요인이다. 주담대 만기가 길어지면 차주가 매년 갚아야 할 원리금 부담이 줄어들어 DSR 규제에 따른 대출 한도가 늘어나는 효과를 기대할 수 있다.보험사의 경우 보통 대출 신청일 기준으로 금리를 적용한다는 점도 이점이다. 하루가 다르게 대출금리가 치솟는 현 추세에서는 은행에서 대출 실행일 기준으로 금리를 적용받는 것보다 신청일 기준으로 대출금리를 적용받는 것이 고객 입장에서 유리할 수 있어서다.보험업계 관계자는 "현 기준금리 인상 속도를 고려하면 주담대 금리는 연내 연 7%대에 진입할 것으로 보인다"며 "전 금융권의 가파른 대출금리 상승이 전망되나 보험사의 경우 은행권 대비 높은 DSR 한도, 대출 신청일 기준 금리 적용 등 사안이 경쟁력 유지 요인으로 작용할 것"이라고 말했다.김수현 한경닷컴 기자 ksoohyun@hankyung.com